【20191028 すぎさんの業務日誌】
株式会社PSE資産プランニング 相続コンサルタントの"すぎさん"こと、杉森真哉です。
一般社団法人NIPPON終活サポートセンターの理事もしています。
すぎさんの業務日誌では、私がどんな仕事を日頃やっているのかをシェアしています。
先日は相続ではなく、住宅ローンについて相談対応しました。
実はそんなシミュレーションも対応出来ます。
そのお客様曰く
「繰り上げ返済したほうがいいのかしら？」
と聞かれました。
繰り上げ返済と言っても
・期間短縮型で返済するか？
・返済額逓減型で返済するか？
という選択肢があるんですよね～
どっちがいいのか検討してみました。
その結果は下記のとおりです。
＜条件＞
借入金1,260万円
返済期間21年
金利10年固定で2.1%
11年目以降、変動で1.35%
仮に300万円繰り上げ返済した場合
＜期間短縮型＞
返済期間は4年6ヶ月短くなります。
なお、返済すると33万円得になります。
＜返済額軽減型＞
この場合には、毎月の返済額を減らすことが出来ます。
返済すると、月6.6万円⇒月3.4万円に。
月々の負担は、3.2万円減らすことが出来ます。
なお、この返済方法だと、21万円得になります。
＜アドバイスと最終決定＞
返済期間の短縮型の方が効果は高いけれども
手元からお金が無くなってしまう。
一方返済額軽減型の方が効果は低いが、
月々の返済金額が減るために、家計には優しい。
しかし、効果の金額は共に少ないので、ライフプラン次第と判断しました。
そのため、ご家族のライフプランを見ましたら
これからお子様が高校、大学と進むので、キャッシュフローとしては、厳しくなる可能性もありました。
そのため、返済額軽減型の方が、お金も手元に残して、安心ではないかとアドバイスしました。
相続でも住宅ローンでも
思い込みではなく
シミュレーションが大事ですね。
期間短縮型の繰り上げ返済をした場合
返済額軽減型の繰り上げ返済をした場合
